Ripple(XRP) xin cấp phép lập ngân hàng kỹ thuật số, có thể mở đường cải tổ tài chính Mỹ

Mỹ có thể đang bước vào một bước ngoặt lớn của hệ thống tài chính khi Ripple(XRP) nộp đơn xin cấp phép hoạt động dưới hình thức “ngân hàng tín thác quốc gia” (National Trust Bank Charter). Nếu được Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (Fed) phê duyệt thông qua hình thức xử lý nhanh, đây có thể là tiền đề cho việc tái cấu trúc toàn bộ luật tài chính nước này, nhất là trong bối cảnh các loại tài sản số như tiền mã hóa ngày càng đóng vai trò quan trọng.

Theo Bloomberg đưa tin ngày 24 (giờ địa phương), **đơn đề nghị của Ripple** được xem là nằm trong khuôn khổ quá trình đánh giá theo đạo luật Tăng trưởng Kinh tế và Giảm thủ tục pháp lý (EGRPRA - Economic Growth and Regulatory Paperwork Reduction Act). Cơ chế này diễn ra 10 năm một lần và sẽ kéo dài đến tháng 7 năm 2026. Trong giai đoạn này, ba cơ quan quản lý tài chính hàng đầu là Tổng công ty Bảo hiểm tiền gửi Liên bang (FDIC), Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ (OCC) và Fed có thể điều chỉnh quy định tài chính mà không cần thông qua Quốc hội.

Bình luận: Điều này có nghĩa là các quy định liên quan đến tài sản kỹ thuật số, bao gồm tiền mã hóa, có thể được thay đổi chỉ bằng quy trình hành chính – mà không cần sửa luật. Việc này mở ra cơ hội đáng kể cho các công ty blockchain như Ripple triển khai mô hình ngân hàng kỹ thuật số vốn chưa từng xuất hiện tại Mỹ.

Khác với ngân hàng truyền thống, mô hình mà Ripple đề xuất sẽ không nhận tiền gửi hay thực hiện cho vay. Thay vào đó, nó tập trung vào các chức năng như: quản lý quỹ dự trữ của stablecoin, thanh toán đối với tài sản mã hóa và vận hành hợp đồng thông minh. “Đây là một dạng hợp pháp hóa bằng con đường gián tiếp”, chuyên gia pháp lý tài chính Mr. Man nhận định. Ông cho rằng việc Ripple đi đầu trong hướng tiếp cận này có thể thay đổi căn bản định nghĩa về ngân hàng trong kỷ nguyên tài chính kỹ thuật số.

Theo quy định liên bang 12 CFR § 262.3 của Fed, đơn xin cấp phép của Ripple khi công bố chính thức sẽ phải trải qua quy trình đánh giá kéo dài tối thiểu 90 ngày. Tuy nhiên, một điều khoản đặc biệt liên quan đến xử lý khẩn cấp quy định rằng — nếu hệ thống thanh khoản hoặc sự ổn định tài chính bị đe dọa — Fed có quyền bỏ qua toàn bộ quy trình này và cấp phép ngay lập tức.

Bình luận: Nếu xét vai trò tiềm năng của Ripple trong nền kinh tế số, trường hợp họ được xét theo diện xử lý khẩn cấp là điều hoàn toàn khả thi, và Ripple có thể trở thành doanh nghiệp đầu tiên thiết lập mô hình ngân hàng hoàn toàn số tại Mỹ.

Các chuyên gia đánh giá rằng nếu kế hoạch này được thông qua, một mô hình ngân hàng kỹ thuật số dựa trên công nghệ blockchain, hợp đồng thông minh và token hóa tài sản sẽ chính thức trở thành một phần của hạ tầng tài chính Hoa Kỳ. Điều này đánh dấu bước chuyển từ mô hình tài chính truyền thống sang hệ thống đặt nền tảng trên lập trình và giao thức số.

Thời điểm EGRPRA kết thúc vào tháng 7 năm 2026 là mốc quan trọng: nếu quá trình tái cấu trúc hệ thống thành công, Mỹ có thể dần “chuẩn hóa” mô hình ngân hàng thuật toán mà không cần tuyên bố công khai — biến những dòng mã lập trình thành nền tảng pháp lý cho hoạt động ngân hàng trong tương lai.

Với hồ sơ đang được chờ xét duyệt, mọi ánh mắt thị trường hiện đang đổ dồn về Ripple(XRP). Nếu được cấp phép, Ripple không chỉ tiên phong khởi tạo ngân hàng kỹ thuật số tại Mỹ mà còn có thể trở thành biểu tượng mở đường cho việc đưa tài sản số như Bitcoin(BTC), Ethereum(ETH) hay Solana(SOL) vào khuôn khổ pháp lý tài chính chính thức của nước này.

Từ khóa: “Ripple”, “Fed”, “EGRPRA”, “ngân hàng tín thác quốc gia”, “tài sản số”