Mỹ cảnh báo rủi ro khi ngân hàng lưu ký Bitcoin(BTC), Ethereum(ETH)

Ba cơ quan liên bang Hoa Kỳ cảnh báo rủi ro khi ngân hàng triển khai dịch vụ lưu ký tiền mã hóa

Ba cơ quan liên bang Hoa Kỳ đã cùng công bố một tài liệu chung vào ngày 24 (giờ địa phương), cảnh báo về các rủi ro chính mà các ngân hàng có thể đối mặt nếu cung cấp dịch vụ lưu ký tiền mã hóa thay cho khách hàng. Theo đó, tài liệu này được phát hành bởi Cơ quan Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC), Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ (OCC) và Hội đồng Dự trữ Liên bang (FRB).

Dù nhấn mạnh rằng hướng dẫn này không đồng nghĩa với việc thiết lập các tiêu chuẩn giám sát mới, các cơ quan khẳng định đây hoàn toàn có thể là cơ sở xây dựng khung quản lý rủi ro dành cho ngành ngân hàng, đặc biệt trong bối cảnh hàng loạt tổ chức tài chính lớn đang cân nhắc triển khai dịch vụ lưu ký tiền mã hóa.

Tài liệu có tên “Lưu ký tài sản tiền mã hóa của ngân hàng” đề cập đến ba rủi ro cốt lõi mà ngành ngân hàng cần xem xét:

Thứ nhất, ngân hàng phải đánh giá đầy đủ mức độ hiểu biết và năng lực chuyên môn của mình về tiền mã hóa — một loại tài sản *phức tạp và thay đổi nhanh chóng*.

Thứ hai, cần làm rõ trách nhiệm pháp lý có thể phát sinh khi xảy ra tổn thất tài sản, đồng thời xây dựng các biện pháp giảm thiểu rủi ro đi kèm.

Thứ ba, ngân hàng phải đảm bảo tuân thủ nghiêm ngặt quy định liên quan tới phòng chống rửa tiền (AML) và Đạo luật Bảo mật Ngân hàng (BSA).

Bình luận: Việc các cơ quan nhấn mạnh tính tuân thủ pháp luật và khả năng kiểm soát rủi ro cho thấy nỗ lực của Hoa Kỳ trong việc hỗ trợ ngân hàng hòa nhập thị trường tiền mã hóa mà vẫn giữ được các tiêu chuẩn an toàn tài chính truyền thống.

Trong bối cảnh các tổ chức tài chính lớn đang ngày càng quan tâm đến dịch vụ lưu ký Bitcoin(BTC), Ethereum(ETH) hay Solana(SOL), tài liệu chung lần này được xem như lời cảnh báo tới kế hoạch thâm nhập sâu hơn vào lĩnh vực tiền mã hóa. Nhiều chuyên gia nhận định đây là bước đi mang tính định hướng, giúp ngành tài chính truyền thống tiếp cận *nhóm tài sản mới nổi* này một cách thận trọng và bền vững hơn.

Đặc biệt, khi Tổng thống Trump tiếp tục lên tiếng về tiền mã hóa trong các phát biểu gần đây, cơ quan quản lý liên bang vẫn đang chọn cách tiếp cận gián tiếp — không áp đặt quy chế hà khắc mà khuyến khích ngành tự nâng cao nhận thức, chủ động tuân thủ nguyên tắc quản trị rủi ro. Theo giới phân tích, đó là một thông điệp rõ ràng từ Washington về cách họ sẽ *tiếp nhận tài sản kỹ thuật số trong khuôn khổ hệ thống tài chính hiện hành*.

Tổng kết: Với việc các ngân hàng đang cân nhắc cung cấp dịch vụ lưu ký cho tiền mã hóa như Bitcoin(BTC), Ethereum(ETH) hay Ripple(XRP), tài liệu mới từ ba cơ quan liên bang đóng vai trò như cẩm nang sơ khởi để thiết lập khung quản trị rủi ro và tuân thủ. Nó cũng thể hiện chiến lược kiểm soát linh hoạt nhưng có định hướng của Hoa Kỳ đối với thị trường tiền mã hóa đang phát triển nhanh chóng.