7,12%: Lãi suất thế chấp 30 năm tại Mỹ, tỷ lệ đăng ký ARM lên 9,8%

Lãi suất thế chấp cố định 30 năm tại Mỹ vượt 7%, đẩy tỷ lệ đăng ký khoản vay thế chấp lãi suất điều chỉnh (ARM) lên 9,8% tổng số đơn thế chấp. Trong cùng kỳ, tổng số đơn thế chấp, đơn tái cấp vốn và đơn vay mua nhà đều giảm.

Hiệp hội Ngân hàng Thế chấp Mỹ (MBA) ngày 23 cho biết trong khảo sát hằng tuần, lãi suất hợp đồng trung bình đối với khoản thế chấp cố định 30 năm tăng từ 6,97% lên 7,12%. Số liệu áp dụng cho các khoản thế chấp đủ điều kiện với dư nợ từ 832.750 USD trở xuống (khoảng 1,12754 tỷ won). Các khảo sát trước đó của MBA cũng ghi nhận lãi suất tăng đi kèm số đơn thế chấp giảm.

Mức lãi suất lần này là cao nhất kể từ năm 2024. Với khoản trả trước 20%, điểm vay tăng từ 0,72 lên 0,73.

Sau điều chỉnh theo mùa, tổng số đơn thế chấp giảm 1,5% so với tuần trước. Lãi suất cao gây sức ép lên nhu cầu vay nói chung, trong khi đơn tái cấp vốn và đơn vay mua nhà cũng đồng loạt giảm.

Đơn tái cấp vốn giảm 3% so với tuần trước và thấp hơn 62% so với cùng kỳ năm ngoái. Mức giảm theo năm là lớn nhất kể từ tháng 2 năm 2025.

Đơn vay thế chấp để mua nhà giảm 1% so với tuần trước và giảm 11% so với cùng kỳ năm ngoái. Thị trường nhà ở mùa thu, thường là giai đoạn giao dịch sôi động thứ hai sau mùa xuân, đã bắt đầu nhưng áp lực từ lãi suất cao đang kìm hãm nhu cầu mua.

Tỷ lệ đăng ký ARM tăng từ 8,4% lên 9,8% trong một tuần.

Mike Fratantoni, Phó chủ tịch cấp cao kiêm chuyên gia kinh tế trưởng của Hiệp hội Ngân hàng Thế chấp Mỹ (MBA), nói: “Khi lãi suất cố định cao hơn đáng kể, nhiều người vay đã chọn ARM hơn. Lãi suất ARM cố định trong 5 năm trước khi điều chỉnh thấp hơn hơn 1 điểm phần trăm so với sản phẩm lãi suất cố định”. Điều này cho thấy chênh lệch lãi suất ban đầu xuất hiện cùng với sự gia tăng tỷ lệ đăng ký ARM.

Trong khảo sát lần này, lãi suất ARM 5/1, tức cố định trong 5 năm rồi điều chỉnh, thấp hơn hơn 1 điểm phần trăm so với khoản thế chấp cố định 30 năm. Vì vậy, người vay muốn giảm gánh nặng trả nợ ban đầu có thêm lý do để cân nhắc ARM.

ARM là sản phẩm thế chấp cố định lãi suất trong một khoảng thời gian nhất định, sau đó lãi suất có thể tăng hoặc giảm tùy theo điều kiện thị trường. Thời gian cố định có thể kéo dài tối đa 10 năm; sau khi kết thúc, lãi suất áp dụng sẽ thay đổi theo mặt bằng lãi suất thị trường tại thời điểm đó.

Tỷ lệ đăng ký ARM hiện cũng khác xa giai đoạn đầu đại dịch COVID-19. Khi lãi suất giảm xuống mức thấp kỷ lục, tỷ lệ ARM khi đó chỉ khoảng 3%.

Chênh lệch giữa lãi suất cố định và ARM có thể ảnh hưởng đến lựa chọn sản phẩm của người vay. Tuy nhiên, không thể đánh giá toàn bộ gánh nặng trả nợ của ARM chỉ dựa trên lãi suất ban đầu, bởi lãi suất có thể điều chỉnh sau khi hết thời gian cố định. Người vay cần xem xét cả thời điểm điều chỉnh và mức lãi suất sau đó.

Mortgage News Daily đưa tin trong một khảo sát riêng rằng lãi suất thế chấp đã giảm nhẹ vào đầu tuần này do giá dầu và lợi suất trái phiếu đi xuống. Dù vậy, khảo sát hằng tuần lần này cho thấy lãi suất cố định 30 năm trung bình vẫn vượt 7%, đồng thời nhu cầu vay giảm và tỷ lệ ARM tăng.

Các số liệu cho thấy trong môi trường lãi suất cố định cao, một bộ phận người vay đã chuyển sang ARM với lãi suất ban đầu thấp hơn. Trong khi tổng số đơn đăng ký giảm, tỷ trọng lựa chọn giữa các sản phẩm đã thay đổi.