Thẻ thanh toán XRPL của Girin Labs mới ở giai đoạn danh sách chờ, chưa được FinCEN phê duyệt

Thẻ thanh toán tự lưu ký dựa trên XRP Ledger (XRPL) do Girin Labs phát triển hiện mới bước vào giai đoạn danh sách chờ. Việc công ty được liệt kê là nhà cung cấp dịch vụ tiền tệ (MSB) trong hệ thống của Mạng lưới Thực thi Tội phạm Tài chính Hoa Kỳ (FinCEN) không đồng nghĩa với việc đã được cấp phép hay được cơ quan này phê duyệt.

Theo blog chính thức của Girin Labs ngày 26 tháng 3, Girin Card được giới thiệu là thẻ thanh toán tự lưu ký gốc trên XRPL. Thẻ cho phép dùng Ripple(XRP) và RLUSD để thanh toán tại hơn 150 quốc gia, ở hơn 130 triệu điểm chấp nhận thẻ.

Thẻ được cung cấp dưới hai hình thức: thẻ ảo và thẻ Visa vật lý. Sản phẩm cũng hỗ trợ Apple Pay, Google Pay, cùng mức hoàn tiền lên tới 5%, theo mô tả dịch vụ của công ty.

Điểm cốt lõi nằm ở việc lưu ký tài sản và thanh toán được tách biệt. Công ty cho biết tài sản của người dùng vẫn nằm trong ví tự lưu ký cho đến sát thời điểm thanh toán, và Girin Wallet không nắm giữ hộ tài sản này.

Khi phát sinh giao dịch mua hàng, XRP hoặc RLUSD mới được quy đổi sang tiền pháp định ngay tại thời điểm thanh toán. Điểm chấp nhận thẻ nhận tiền pháp định theo đúng quy trình của một giao dịch Visa thông thường.

Thông thường, thẻ thanh toán tiền mã hóa phải đi qua tài khoản sàn giao dịch hoặc dịch vụ lưu ký tập trung để chuyển đổi tài sản đang nắm giữ thành phương tiện thanh toán. Girin Card được thiết kế theo hướng khác: quyền lưu ký tài sản vẫn thuộc về người dùng, quy trình chuyển đổi chỉ diễn ra đúng vào khoảnh khắc thanh toán.

Tự lưu ký là hình thức người dùng không gửi tài sản cho bên thứ ba giữ hộ, thay vào đó tự chịu trách nhiệm quản lý khóa cá nhân. TokenPost từng đưa tin rằng tranh luận về mức độ an toàn của hình thức tự lưu ký hoàn toàn đã nóng trở lại sau các sự cố liên quan đến ví lạnh.

Về mặt pháp lý, cần phân biệt rõ giữa “đăng ký” và “cấp phép”. FinCEN quy định các MSB phải đăng ký với Bộ Tài chính Hoa Kỳ trong vòng 180 ngày kể từ khi bắt đầu hoạt động, và phải gia hạn đăng ký này hai năm một lần.

Trang tra cứu đăng ký MSB của FinCEN chỉ phản ánh thông tin do chính đơn vị đăng ký tự cung cấp. FinCEN nêu rõ cơ quan này không thẩm định thông tin đó hay cấp phép cho đơn vị đăng ký, và việc có tên trong danh sách không đồng nghĩa với việc được xác nhận hay bảo đảm về tính hợp pháp.

Vì vậy, việc mô tả Girin Card là “đã được FinCEN phê duyệt” hay “đã có giấy phép MSB” là không chính xác. Đăng ký MSB là thủ tục áp dụng chung cho các đơn vị cung cấp dịch vụ tiền tệ, không phải cơ chế phê duyệt việc ra mắt hay chất lượng của một sản phẩm tài chính cụ thể.

Bản thân Girin Labs, trong phần mô tả về thẻ, cũng tự nhận mình là nền tảng công nghệ chứ không phải một tổ chức tài chính chịu sự quản lý trực tiếp. Công ty cho biết một số dịch vụ có thể được cung cấp thông qua đối tác có giấy phép, tùy theo từng khu vực pháp lý.

Điều này có nghĩa là quy chế pháp lý và phạm vi cung cấp dịch vụ của thẻ không được quyết định trọn gói chỉ bằng một lần đăng ký. Điều kiện dịch vụ thực tế có thể thay đổi tùy khu vực ra mắt và phạm vi cấp phép của từng đối tác.

Hiện dịch vụ vẫn đang vận hành theo hình thức danh sách chờ, chưa ra mắt đại trà. Người dùng có thể đăng ký trực tiếp qua ứng dụng Girin Wallet, nhưng thời điểm ra mắt chính thức chưa được công bố.

Ngày 26 tháng 6, Girin Labs thông báo trên blog tiếng Hàn chính thức về kế hoạch hỗ trợ Samsung Pay. Tuy nhiên, tài liệu công khai hiện chưa xác nhận việc hỗ trợ Samsung Pay đã thực sự được triển khai hay chưa.

Trang tra cứu đăng ký MSB của FinCEN được cập nhật ngày 10 tháng 8, nhưng số đăng ký cụ thể, chủ thể đăng ký và hồ sơ gốc của Girin Labs không được nêu rõ trong kết quả tra cứu công khai. Khả năng sử dụng dịch vụ tại Hàn Quốc cũng chỉ có thể xác định sau khi khu vực ra mắt, đối tác thanh toán và phạm vi hỗ trợ thanh toán trong nước được công bố.