Ngân hàng Anh chặn 40% giao dịch đến sàn tiền mã hóa

Theo một báo cáo mới công bố, các ngân hàng lớn tại Vương quốc Anh đang chặn hoặc trì hoãn đáng kể dòng tiền giữa người tiêu dùng và các sàn giao dịch tiền mã hóa. Hiện tượng này bị đánh giá là có thể cản trở nghiêm trọng sự phát triển của ngành tài sản số tại nước này.

Theo Hiệp hội doanh nghiệp tài sản mã hóa Vương quốc Anh (UKCBC) công bố trong báo cáo ngày 24 có tiêu đề “Locked Out: Debanking the UK’s Digital Asset Economy”, khoảng 40% lượng giao dịch tài chính hướng đến các sàn tiền mã hóa đang bị ngân hàng chặn hoặc làm chậm một cách không minh bạch.

UKCBC đã tiến hành khảo sát đối với 10 sàn giao dịch tập trung hàng đầu tại Anh – những đơn vị đang xử lý giao dịch lên tới hàng chục tỷ bảng và phục vụ hàng triệu người dùng. Kết quả cho thấy có đến 80% trong số này ghi nhận “sự gia tăng rõ rệt” việc khách hàng bị ngân hàng hạn chế nạp rút tiền mã hóa trong 12 tháng qua. Không có bất kỳ sàn nào ghi nhận mức giảm.

UKCBC ước tính rằng cứ 10 giao dịch tiền fiat hướng đến sàn giao dịch thì có đến 4 giao dịch bị chặn hoặc trì hoãn, bất kể nền tảng đó đã được kiểm soát và đăng ký hợp pháp với Cơ quan Quản lý Tài chính Anh (FCA) hay chưa.

Tổng thư ký UKCBC – ông Simon Jennings nhấn mạnh rằng: “Các ngân hàng viện cớ ngăn chặn gian lận, nhưng thực chất đang có dấu hiệu cố tình kìm hãm đà phát triển của ngành tài sản số.”

Ông thêm rằng: “Ngay cả những sàn đã được giám sát chặt chẽ theo quy định FCA vẫn bị áp các biện pháp phong tỏa tài khoản – đây là hành động phản ứng thái quá.”

Một sàn giao dịch lớn tại Anh cho biết trong năm 2023, họ đã bị chặn khoảng 1 tỷ bảng Anh (tương đương hơn 1,4 nghìn tỷ đồng) giá trị chuyển khoản qua thẻ và hệ thống ngân hàng mở (open banking). Không chỉ các ngân hàng thương mại lớn, một số ngân hàng số và fintech cũng áp dụng lệnh cấm mềm như giới hạn giao dịch trong 30 ngày.

Bình luận: Các biện pháp chặn tiền với lý do “chống lừa đảo” có thể trở thành rào cản lớn đối với đổi mới trong lĩnh vực tài sản số.

UKCBC còn chỉ ra rằng, rất nhiều ngân hàng và nhà cung cấp dịch vụ thanh toán đang áp đặt hạn chế không phân biệt giữa sàn giao dịch đã đăng ký với FCA và các nền tảng rủi ro. Một số sàn cũng xác nhận rằng dù đã tuân thủ đầy đủ quy định, các lệnh phong tỏa từ phía ngân hàng vẫn diễn ra, không có lý do cụ thể được đưa ra.

Ông Jennings khẳng định: “Ngân hàng không cung cấp bất kỳ tiêu chí nào để đánh giá rủi ro mà chỉ hành xử dựa trên cảm tính.” Tất cả sàn tham gia khảo sát đều cho biết họ không nhận được một lời giải thích nào khi bị chặn giao dịch hoặc đóng tài khoản.

Điều này đã tạo ra làn sóng phẫn nộ trong cộng đồng người dùng. Một sàn cho biết 60% khách hàng của họ bày tỏ sự bất mãn khi bị ngân hàng chặn thanh toán. Một sàn khác phản ánh rằng đây là “trở ngại lớn nhất” trong việc ra mắt các sản phẩm tài sản số mới tại Anh.

UKCBC cảnh báo rằng nếu không có thay đổi sớm, ngành công nghiệp tiền mã hóa của Anh sẽ mất đi đà phát triển, đổi mới sẽ chảy ra nước ngoài và quốc gia sẽ tụt hậu trong cuộc cạnh tranh toàn cầu về tài sản kỹ thuật số.

Báo cáo kêu gọi chính phủ và FCA cần làm rõ rằng “việc áp dụng chính sách chặn tự động là không thể chấp nhận”, đồng thời yêu cầu các ngân hàng xây dựng hệ thống đánh giá dựa trên rủi ro và loại bỏ các hạn chế không cần thiết với doanh nghiệp đã đăng ký hợp pháp.

Jennings kết luận: “Đối thoại xây dựng là bước đầu tiên. Nhưng cho đến nay, các ngân hàng vẫn chưa sẵn sàng hợp tác, thậm chí từ chối chia sẻ dữ liệu về các vụ gian lận.”

Bình luận: Chiến lược đưa Anh thành “trung tâm tiền mã hóa” sẽ khó khả thi nếu hệ thống ngân hàng hiện tại thiếu tính bao trùm với tài sản số.

Thực tế cho thấy, báo cáo trên xuất hiện đúng vào thời điểm chính phủ Anh đang nới lỏng chính sách tiếp cận thị trường tài sản số như cho phép nhà đầu tư nhỏ lẻ sở hữu ETN (trái phiếu chỉ số mã hóa). Tuy nhiên, nếu không có sự đảm bảo từ hệ thống tài chính truyền thống, nỗ lực chính sách cũng sẽ khó đem lại hiệu quả như kỳ vọng.

Từ khóa: “tiền mã hóa”, “sàn giao dịch”, “ngân hàng”