BNY Mellon triển khai dịch vụ token hóa tiền gửi cho tổ chức, hướng đến tài chính 24/7

Ngân hàng BNY Mellon đẩy mạnh chuyển đổi số: Ra mắt dịch vụ tiền gửi dạng token cho tổ chức

Ngân hàng BNY Mellon – một trong những tập đoàn tài chính lớn nhất nước Mỹ – vừa công bố triển khai dịch vụ mới mang tên “từ token hóa tiền gửi (tokenized bank deposits)” dành riêng cho các khách hàng tổ chức, đánh dấu bước tiến mới trong việc áp dụng công nghệ chuỗi khối vào lĩnh vực tài chính truyền thống.

Theo thông báo ngày 24 (giờ địa phương) từ BNY Mellon, dịch vụ này hoạt động dựa trên mạng chuỗi khối riêng có quyền điều phối (permissioned blockchain) do chính ngân hàng phát triển. Thông qua đó, khách hàng có thể đưa các khoản tiền gửi hoặc số dư tiền mặt trên hệ thống trở thành tài sản dạng token, từ đó sử dụng vào các hoạt động ký quỹ hoặc làm tài sản bảo chứng một cách linh hoạt hơn. Công nghệ này là bước đệm để ngân hàng mở rộng thêm các chức năng trong tương lai, phục vụ nhu cầu giao dịch liên tục 24/7.

BNY Mellon nhận định rằng nhu cầu thực hiện trao đổi tài sản theo mô hình “từ hoạt động liên tục (always-on)” đang tăng cao, đặc biệt trong giới đầu tư tổ chức. Từ đó, việc áp dụng chuỗi khối sẽ giúp khắc phục các hạn chế cố hữu của hệ thống ngân hàng truyền thống như độ trễ trong thanh toán, thiếu minh bạch, chi phí cao và rào cản thanh khoản.

BNY Mellon cũng nhấn mạnh rằng giải pháp này không chỉ nhằm cải tiến nội bộ mà còn phù hợp với xu hướng chuyển dịch toàn ngành tài chính. Nhiều ngân hàng lớn và các tổ chức đầu tư truyền thống đã và đang tích cực tái cấu trúc hạ tầng hàng chục năm tuổi, với mục tiêu dần thích nghi với kỷ nguyên tài sản kỹ thuật số.

Chuyển động từ các cơ quan quản lý: chuẩn bị cho thị trường vận hành 24/7

Không chỉ khu vực tư nhân mà cả giới quản lý tài chính tại Mỹ cũng đang theo đuổi xu thế “từ vận hành liên tục”. Trong tuyên bố chung phát hành vào tháng 9 năm ngoái, Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Mỹ (SEC) cùng Ủy ban Giao dịch Hàng hóa Tương lai Mỹ (CFTC) đề xuất định hướng chuyển đổi thị trường vốn Mỹ sang mô hình hoạt động suốt 24 giờ mỗi ngày, bao gồm cả cuối tuần và ngày nghỉ lễ.

Các cơ quan này cho rằng việc kéo dài thời gian giao dịch sẽ khiến thị trường Mỹ hòa hợp hơn với nền kinh tế toàn cầu, nơi các hoạt động tài chính diễn ra theo thời gian thực. Hiện tại, khối tài chính truyền thống vẫn phụ thuộc rất nhiều vào mạng lưới trung gian như ngân hàng đại lý và công ty lưu ký, gây ra sự phân mảnh và độ trễ giao dịch – đặc biệt rõ rệt vào các ngày nghỉ.

Trái lại, từ công nghệ chuỗi khối cung cấp khả năng xử lý xuyên suốt 365 ngày trong năm mà không cần trung gian, đồng thời giảm chi phí và rào cản quốc tế. Một ứng dụng nổi bật là công nghệ “từ token hóa tài sản thực (real-world asset tokenization – RWA)” – cho phép biến các tài sản truyền thống như bất động sản hoặc tác phẩm nghệ thuật thành dạng tài sản kỹ thuật số để giao dịch liên tục, giúp hiện thực hóa khái niệm “thị trường tài sản hoạt động 24/7”.

Từ BNY Mellon đến toàn phố Wall: tương lai tài chính phi tập trung

Động thái của BNY Mellon cho thấy tầng lớp tài chính truyền thống trên Phố Wall đang ngày càng quan tâm nhiều hơn đến công nghệ chuỗi khối. Trong bối cảnh nhu cầu thanh toán nhanh hơn và vận hành hiệu quả hơn ngày một tăng, các giải pháp như từ token hóa tiền gửi dần trở thành công cụ hỗ trợ thiết thực.

Dù giai đoạn đầu dịch vụ này chủ yếu nhắm đến nhà đầu tư tổ chức, các chuyên gia nhận định rằng mô hình này sẽ sớm mở rộng đến nhà đầu tư cá nhân khi thị trường có thêm các ứng dụng thực tế. Khi các cơ sở hạ tầng số phát triển, vai trò của ngân hàng trung gian sẽ dần thay đổi, mở đường cho các sản phẩm tài chính phi tập trung hơn.

Bình luận: Không chỉ BNY Mellon mà các tên tuổi khác trong ngành như JPMorgan Chase(JPM), CitiGroup(C) hay Goldman Sachs(GS) cũng đã tiến hành các dự án thử nghiệm token hóa vào các lĩnh vực khác nhau như thanh toán quốc tế, lưu ký tài sản số hay dịch vụ tài chính cho doanh nghiệp. Điều này chứng minh rằng cuộc đua đến “hạ tầng tài chính mới” đang trở nên sôi động hơn bao giờ hết.

Tóm lại, với sự ra mắt dịch vụ từ token hóa tiền gửi, BNY Mellon đang góp phần định hình tương lai của hệ thống tài chính toàn cầu. Trong bối cảnh công nghệ chuỗi khối ngày càng chiếm lĩnh thị trường, các mô hình mới như “từ tài sản token hóa” hứa hẹn sẽ đưa thị trường tài chính bước vào kỷ nguyên hoạt động 24/7 thật sự.