SWIFT hợp tác với ConsenSys phát triển hệ thống thanh toán blockchain toàn cầu

SWIFT hợp tác với ConsenSys phát triển hệ thống thanh toán xuyên biên giới dựa trên blockchain

Mạng lưới nhắn tin tài chính toàn cầu SWIFT vừa công bố bắt tay cùng ConsenSys – đơn vị phát triển hạ tầng Ethereum(ETH) – để xây dựng một hệ thống thanh toán quốc tế mới dựa trên công nghệ blockchain. Dự án này kỳ vọng sẽ nâng cấp hạ tầng cốt lõi của SWIFT, vốn đang kết nối hơn 200 quốc gia và vùng lãnh thổ, nhằm thích ứng với thời đại tài sản kỹ thuật số đang dần định hình ngành tài chính toàn cầu. Theo thông báo ngày 9 (giờ địa phương), hơn 30 tổ chức tài chính lớn trên thế giới cũng sẽ tham gia vào sáng kiến này cùng SWIFT.

Được thiết kế để vận hành theo hình thức giao dịch theo thời gian thực và không ngừng nghỉ, hệ thống mới sẽ tập trung vào yếu tố *tương tác liên chuỗi (interoperability)* – một thách thức lớn trong thanh toán tài chính quốc tế hiện nay. Giai đoạn đầu của dự án sẽ do ConsenSys dẫn dắt, phát triển nguyên mẫu kiểm chứng khái niệm (PoC), sau đó tiến đến giai đoạn triển khai và mở rộng.

SWIFT nhấn mạnh rằng hệ thống dựa trên blockchain này sẽ tận dụng lợi thế về hiệu quả và tính bảo mật của mô hình tài sản mã hóa (*token hóa*) để đảm bảo tính tin cậy cho các giao dịch giữa các tổ chức tài chính. Hệ thống cũng hướng đến việc hỗ trợ trao đổi tài sản token hóa – *tokenized assets*, tuy nhiên hình thức token nào được phép giao dịch sẽ phụ thuộc vào quyết định của các ngân hàng trung ương và tổ chức tín dụng tham gia hệ thống.

Hiện SWIFT được xem là tiêu chuẩn toàn cầu cho thông điệp tài chính, với mạng lưới phục vụ khoảng 11.500 tổ chức ở hơn 200 quốc gia. Dù không trực tiếp chuyển tiền, mạng SWIFT đóng vai trò kết nối và truyền thông tin giữa các ngân hàng, từ đó giảm rủi ro lừa đảo và hạn chế sai sót trong giao dịch. Vì vậy, việc bị gạt khỏi mạng lưới của SWIFT đồng nghĩa với việc bị cô lập khỏi thị trường tài chính toàn cầu. Báo cáo từ Cục Dự trữ Liên bang New York năm 2022 từng nhấn mạnh rằng, hạn chế quyền truy cập vào SWIFT có thể gây ảnh hưởng nghiêm trọng hơn bất kỳ biện pháp trừng phạt tài chính nào.

Việc SWIFT lựa chọn triển khai *hệ thống thanh toán dựa trên blockchain* không phải là bước đi đơn lẻ. Trước đó, trong tháng 3 năm 2024, SWIFT từng công bố định hướng thử nghiệm mô hình *sổ cái chia sẻ (shared ledger)* và giải pháp *token hóa*, nhưng cũng thẳng thắn thừa nhận những giới hạn về tốc độ và khả năng đồng bộ hóa của blockchain. Do đó, SWIFT chủ trương phát triển một tầng truyền tin hoạt động hiệu quả như một lớp bổ trợ cho blockchain thay vì thay thế hoàn toàn hạ tầng hiện có.

Ngoài ra, vào tháng 11 năm ngoái, SWIFT cũng đã phối hợp với Cơ quan Tiền tệ Singapore (MAS) trong dự án Project Guardian, hợp tác cùng UBS Asset Management và Chainlink(LINK) để thử nghiệm kết nối giữa thanh toán tài sản mã hóa và hệ thống tiền tệ truyền thống. Cuối năm 2023, mạng lưới này tiếp tục mở rộng thử nghiệm cùng với các ngân hàng hàng đầu thuộc khu vực Bắc Mỹ, châu Âu và châu Á, xây dựng mô hình mạng lưới thanh toán tài sản số tích hợp.

Bình luận: Việc SWIFT – tổ chức trung gian truyền tin tài chính lớn nhất thế giới – quyết định đẩy mạnh áp dụng *công nghệ blockchain* và phát triển *hệ thống thanh toán xuyên biên giới* cho thấy ranh giới giữa tài chính truyền thống và tài sản kỹ thuật số đang dần bị xóa nhòa. Nếu thành công, dự án này có thể thiết lập một tiêu chuẩn mới cho thanh toán toàn cầu trong thời đại số hóa, nơi mà *token hóa tài sản* và khả năng tương thích giữa các hạ tầng blockchain sẽ đóng vai trò then chốt.