35% nhà đầu tư châu Âu sẵn sàng đổi ngân hàng để có dịch vụ tiền mã hóa tốt hơn

Theo *từ*CoinDesk* đưa tin ngày 21 (giờ địa phương), nhu cầu về *từ*dịch vụ tiền mã hóa* đang trở thành tiêu chí quan trọng khi nhà đầu tư châu Âu lựa chọn ngân hàng. Xu hướng này được xem như tín hiệu cho thấy *từ*tài sản số* đang dần thay đổi cấu trúc tài chính cá nhân, khi khách hàng không còn chỉ quan tâm đến lãi suất hay phí dịch vụ, mà chú ý nhiều hơn tới khả năng giao dịch và lưu ký tiền mã hóa trực tiếp tại ngân hàng.

Trong khảo sát do công ty con chuyên về tài sản số của Sở giao dịch chứng khoán Đức – Boerse Stuttgart Digital – phối hợp với đơn vị nghiên cứu Marketagent thực hiện từ tháng 8 năm 2025 đến tháng 1 năm 2026, 6.000 nhà đầu tư cá nhân tại Đức, Ý, Tây Ban Nha và Pháp đã được hỏi về thái độ với *từ*tiền mã hóa* và ngân hàng. Kết quả cho thấy 35% sẵn sàng chuyển ngân hàng nếu tìm được nơi cung cấp *từ*dịch vụ tiền mã hóa* tốt hơn, cho thấy mức độ cạnh tranh mới giữa các tổ chức tài chính truyền thống xoay quanh mảng tài sản số.

Theo kết quả phân tích, tỷ lệ nhà đầu tư sẵn sàng đổi ngân hàng tại Tây Ban Nha lên tới 40%, cao nhất trong bốn nước. Ý đạt 35%, Pháp 33% và Đức 29%. Tây Ban Nha được đánh giá là thị trường có cả nhu cầu lẫn mức độ chấp nhận *từ*tài sản số* cao, phản ánh qua việc nhiều ngân hàng và fintech tại nước này đã sớm thử nghiệm các sản phẩm liên quan đến *từ*tiền mã hóa* cho khách hàng bán lẻ.

Trong nhóm 6.000 người tham gia khảo sát, khoảng 25% cho biết đã từng đầu tư *từ*tiền mã hóa*. Tây Ban Nha tiếp tục dẫn đầu với khoảng 28% người được hỏi đã “xuống tiền” vào Bitcoin(BTC), Ethereum(ETH) hoặc các tài sản số khác. Đức đứng thứ hai với 25%, trong khi Ý và Pháp có tỷ lệ nhà đầu tư tham gia thấp hơn đôi chút, cho thấy mức độ phổ cập hiện vẫn chưa đồng đều trong khu vực.

Điểm đáng chú ý là dù *từ*tiền mã hóa* mang tính phi tập trung, nhà đầu tư vẫn đặt niềm tin lớn vào ngân hàng. Trong câu hỏi về mức độ tin tưởng với các nhà cung cấp *từ*dịch vụ tiền mã hóa*, ngân hàng được lựa chọn nhiều gấp hơn hai lần so với các sàn giao dịch chuyên biệt hay nền tảng thuần số. Nhà đầu tư cho rằng ngân hàng có lợi thế về quản trị rủi ro, tiêu chuẩn tuân thủ và bảo vệ người dùng, khiến họ cảm thấy an tâm hơn khi tiếp cận *từ*tài sản số* thông qua kênh truyền thống.

bình luận: Điều này hàm ý xu hướng phổ cập *từ*tiền mã hóa* trong tương lai nhiều khả năng sẽ đi qua “cánh cổng” ngân hàng, thay vì chỉ dựa vào các nền tảng phi tập trung hay sàn giao dịch chuyên dụng.

Dù vậy, rào cản nhận thức vẫn rất rõ. Hơn 60% người tham gia khảo sát thừa nhận họ chưa thực sự hiểu rõ cách thức vận hành của *từ*tiền mã hóa* và công nghệ đứng sau. Có tới 69% đánh giá lĩnh vực này “quá phức tạp”, khó tiếp cận nếu không có kiến thức tài chính – công nghệ chuyên sâu. Ở góc độ pháp lý, 76% bày tỏ lo ngại khi cho rằng thị trường vẫn chưa được giám sát và điều tiết đầy đủ, dẫn tới nguy cơ bị lừa đảo, mất vốn hoặc gặp phải các sự cố tương tự những cú sập sàn, phá sản doanh nghiệp trong quá khứ.

bình luận: Sự kết hợp giữa thiếu thông tin, độ phức tạp kỹ thuật và lo ngại về pháp lý giải thích vì sao nhà đầu tư cá nhân vẫn ưu tiên bước vào *từ*tài sản số* thông qua ngân hàng – nơi họ kỳ vọng có cơ chế bảo vệ tốt hơn.

Trong bối cảnh đó, khung pháp lý MiCA (Markets in Crypto-Assets) của Liên minh châu Âu được xem là biến số trọng yếu có thể thay đổi cán cân niềm tin. MiCA đặt mục tiêu thiết lập bộ quy tắc thống nhất trên toàn khối cho *từ*tài sản số*, bao gồm cấp phép nhà cung cấp dịch vụ, tiêu chuẩn bảo vệ nhà đầu tư, yêu cầu về vốn, quản trị rủi ro và quy trình vận hành. Gần một nửa số người được hỏi cho rằng các quy định kiểu MiCA giúp họ tin tưởng hơn vào *từ*tiền mã hóa*, bởi tính minh bạch và nhất quán sẽ giảm bớt cảm giác mơ hồ về rủi ro.

Hiện nay, tại châu Âu, một số ngân hàng và công ty fintech đã cung cấp dịch vụ giao dịch, lưu ký hoặc đầu tư *từ*tài sản số* cho khách hàng cá nhân và tổ chức. Tuy nhiên, các định chế tài chính quy mô lớn vẫn khá dè dặt, phần lớn chỉ dừng lại ở quy mô thử nghiệm hoặc sản phẩm giới hạn. Do đó, nhiều nhà đầu tư phải sử dụng song song cả ngân hàng và nền tảng chuyên về *từ*tiền mã hóa*, vừa để hưởng lợi từ tính linh hoạt của sàn, vừa tận dụng sự an toàn cảm nhận được từ hệ thống ngân hàng.

Khảo sát cũng phản ánh kỳ vọng thay đổi rất mạnh trong tương lai gần. Cứ 5 người được hỏi thì có 1 người tin rằng trong vòng ba năm tới, ngân hàng của họ sẽ cung cấp một dạng *từ*dịch vụ tiền mã hóa* nào đó, từ mua bán trực tiếp, lưu ký cho đến tích hợp vào sản phẩm đầu tư, tiết kiệm hay hưu trí. Nhận định này củng cố quan điểm rằng *từ*tài sản số* đang dần dịch chuyển từ vị thế “sản phẩm ngách” sang trở thành một phần của “dịch vụ tài chính tiêu chuẩn” trong mảng ngân hàng bán lẻ.

bình luận: Với áp lực cạnh tranh ngày càng tăng, ngân hàng chậm triển khai *từ*dịch vụ tiền mã hóa* có nguy cơ đánh mất nhóm khách hàng trẻ, am hiểu công nghệ, vốn là đối tượng sẵn sàng dịch chuyển tài sản sang các nền tảng linh hoạt hơn.

Tổng hợp kết quả khảo sát cho thấy tốc độ mà ngân hàng tích hợp *từ*tiền mã hóa* vào hệ sinh thái sản phẩm sẽ là yếu tố then chốt quyết định khả năng giữ chân và thu hút khách hàng mới. Khi khung *từ*quy định MiCA* dần hoàn thiện và nhận thức của nhà đầu tư được cải thiện, cuộc cạnh tranh giành thị phần trong ngành tài chính châu Âu đang mở rộng sang mặt trận *từ*tài sản số*. Những ngân hàng chủ động nắm bắt xu hướng *từ*dịch vụ tiền mã hóa* sớm nhiều khả năng sẽ chiếm ưu thế trong cuộc đua định hình chuẩn mực mới của tài chính bán lẻ tại khu vực.