Ngân hàng Thanh toán Quốc tế đề xuất chấm điểm rủi ro để chống rửa tiền bằng tiền mã hóa

Ngân hàng Thanh toán Quốc tế (BIS) đề xuất hệ thống chấm điểm rủi ro theo nguồn gốc nhằm ngăn chặn rửa tiền qua tiền mã hóa

Theo báo cáo chính thức được Ngân hàng Thanh toán Quốc tế (BIS) công bố ngày 19 (giờ địa phương), tổ chức này đang đề xuất triển khai hệ thống "chấm điểm rủi ro theo nguồn gốc" để ngăn chặn hành vi rửa tiền khi tiền mã hóa được chuyển đổi sang tiền pháp định. Hệ thống này đặt mục tiêu chặn đứng dòng vốn đáng ngờ trước khi chúng được hợp pháp hóa, bằng cách áp dụng sẵn điểm tuân thủ (compliance score) cho từng loại tài sản tiền mã hóa.

Cụ thể, BIS đề xuất chấm điểm tuân thủ phòng chống rửa tiền (AML) đối với từng đơn vị tiền mã hóa hoặc số dư dựa trên khả năng liên quan đến các hoạt động bất hợp pháp. Điểm số này sẽ được sử dụng như một công cụ hỗ trợ tại các điểm giao thoa giữa hệ sinh thái tiền mã hóa và hệ thống ngân hàng truyền thống. BIS kỳ vọng, thông qua mô hình "chấm điểm rủi ro theo nguồn gốc", thị trường có thể giảm thiểu việc lưu thông tài sản bất hợp pháp và đồng thời thúc đẩy văn hóa "trách nhiệm giải trình" trong toàn bộ ngành công nghiệp tiền số.

Hiện nay, các quy định phòng chống rửa tiền (AML) chủ yếu dựa vào các tổ chức tài chính tập trung hoặc các "trung gian đáng tin cậy" như ngân hàng hoặc đơn vị tư vấn. Tuy nhiên, BIS cho rằng cách tiếp cận này không phù hợp với mô hình phi tập trung của tiền mã hóa. Thay vào đó, các dữ liệu giao dịch được ghi nhận công khai trên chuỗi khối (blockchain) có thể trở thành công cụ phân tích hữu ích giúp giám sát các dòng tiền hiệu quả hơn.

Mặc dù báo cáo chưa công bố chi tiết cách thiết kế và phạm vi áp dụng hệ thống chấm điểm, BIS cho rằng phương pháp này, nếu được thực thi, sẽ yêu cầu người dùng tiền mã hóa minh bạch hơn về lịch sử giao dịch và nguồn gốc tài sản của mình. Đồng thời, các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực blockchain – bao gồm các sàn giao dịch và nhà cung cấp dịch vụ lưu ký – sẽ phải gánh thêm trách nhiệm trong việc xác minh và báo cáo thông tin về điểm chấm của tài sản khách hàng.

Ý tưởng của BIS không chỉ là đối trọng với chính sách nới lỏng quản lý tiền mã hóa dưới thời Tổng thống Trump, mà còn thể hiện nhu cầu thực tiễn về một hệ thống giám sát dựa trên công nghệ cho ngành tiền mã hóa. Theo BIS, trong bối cảnh tiền mã hóa ngày càng liên kết chặt chẽ với hệ thống tài chính truyền thống, thì việc xây dựng "niềm tin chính sách" và thiết lập các tiêu chuẩn quản lý mang tính quốc tế sẽ trở thành điều kiện tiên quyết để đảm bảo sự phát triển bền vững của ngành.

Bình luận: Đề xuất của BIS một lần nữa cho thấy xu hướng dịch chuyển từ quản lý dựa trên trung gian sang các giải pháp giám sát theo công nghệ. Nếu được triển khai rộng rãi, hệ thống chấm điểm này có thể thay đổi cách các tổ chức tài chính và nhà đầu tư tiếp cận tài sản kỹ thuật số, đặc biệt là trong bối cảnh nhu cầu minh bạch và tuân thủ ngày càng gia tăng trên toàn cầu.

Từ khóa: từ tiền mã hóa, từ AML, từ Ngân hàng Thanh toán Quốc tế, từ điểm chấm rủi ro, từ compliance score.