Vay mua ô tô mới từ 84 tháng chiếm 25,5%, khoản trả góp hàng tháng lên 787 USD

Tỷ trọng các khoản vay mua ô tô mới tại Mỹ có thời hạn từ 84 tháng trở lên đạt mức kỷ lục 25,5% trong quý III/2026. Khoản trả góp trung bình hàng tháng cũng tăng lên 787 USD, cho thấy kéo dài thời gian vay không giúp giảm gánh nặng thanh toán mỗi tháng.

Edmunds cho biết trong dữ liệu tài chính mua ô tô mới quý III, tỷ trọng khoản vay từ 84 tháng trở lên cao hơn mức 21,8% cùng kỳ năm trước và 23,9% của quý liền trước. Khoản trả góp trung bình hàng tháng tăng từ 756 USD cùng kỳ năm ngoái lên 787 USD. Tỷ lệ người mua trả từ 1.000 USD mỗi tháng trở lên cũng tăng lên 21,2%, so với 19,1% một năm trước.

Khoản vay gốc trung bình đạt 44.664 USD, cao hơn mức 42.744 USD cùng kỳ năm trước. Tổng tiền lãi trung bình phải trả trong suốt thời hạn vay lên 9.938 USD, mức cao kỷ lục. Lãi suất trung bình giữ nguyên ở mức 7,0%/năm so với một năm trước, do đó khoản vay gốc và thời hạn tăng đã đẩy tổng chi phí lãi lên cao.

Giá xe cũng ảnh hưởng đến quy mô khoản vay. Kelley Blue Book công bố giá giao dịch trung bình xe mới tại Mỹ trong tháng 8 đạt 50.089 USD, tăng 1,9% so với cùng kỳ năm trước. Giá xe tăng có thể khiến số tiền cần vay để mua xe lớn hơn, trong khi người muốn giảm khoản thanh toán hàng tháng có thể kéo dài thời hạn vay.

Các khoản vay dài hạn cũng có thể gây áp lực khi chủ xe bán hoặc đổi xe. Nếu giá trị xe giảm trong khi dư nợ giảm chậm, người vay có thể rơi vào tình trạng “âm vốn chủ sở hữu”, tức số tiền còn nợ cao hơn giá trị chiếc xe. Edmunds thống kê 29,6% số xe cũ được đổi để mua xe mới trong quý II/2026 ở tình trạng này; khoản thiếu hụt trung bình là 6.884 USD.

Chỉ riêng tỷ trọng khoản vay dài hạn chưa đủ để kết luận người tiêu dùng đang đối mặt với khủng hoảng tài chính. Viện Nghiên cứu Tài chính Người tiêu dùng thuộc Ngân hàng Dự trữ Liên bang Philadelphia phân tích trong báo cáo tháng 4/2026 rằng dư nợ vay mua ô tô quá hạn từ 60 ngày trở lên đã tăng, nhưng dòng khoản vay mới chuyển sang tình trạng quá hạn nghiêm trọng vẫn tương đối ổn định. Dư nợ quá hạn tích lũy và lượng khoản vay mới chuyển sang quá hạn là hai chỉ số khác nhau.

Cục Phân tích Kinh tế Mỹ (BEA) công bố thu nhập cá nhân tháng 8 tăng 0,2% so với tháng trước, trong khi chi tiêu tiêu dùng cá nhân tăng 0,9%. Mức tăng chi tiêu vượt mức tăng thu nhập, nhưng không thể xem chênh lệch này là hệ quả của gánh nặng vay mua ô tô. Dữ liệu cho thấy cần xem xét đồng thời khoản thanh toán hàng tháng, tiền gốc, thời hạn vay và tổng tiền lãi.