OCC quy định xét riêng từng hồ sơ xin lập ngân hàng tín thác quốc gia

Quy định cấp phép ngân hàng tín thác quốc gia của Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ Mỹ (OCC) nêu rõ nguyên tắc xem xét từng hồ sơ riêng lẻ, kể cả với các hoạt động không mang tính ủy thác. Hiệp hội Ngân hàng Cộng đồng Độc lập Mỹ (ICBA) bày tỏ lo ngại về sự công bằng trong quy định giữa ngân hàng tín thác không có bảo hiểm tiền gửi và ngân hàng truyền thống.

Crypto Briefing đưa tin ICBA đã khởi kiện OCC, nhưng tính đến ngày 3 tháng 10 năm 2026, chưa xác minh được đơn kiện, hồ sơ tòa án hay thông báo từ các bên liên quan.

Ngày 2 tháng 3 năm 2026, OCC đăng quy định cuối cùng về cấp phép ngân hàng tín thác quốc gia trên Công báo Liên bang; quy định có hiệu lực từ ngày 1 tháng 4. OCC cho biết quy định đưa vào văn bản thẩm quyền theo luật hiện hành, theo đó ngân hàng tín thác có thể thực hiện cả một số hoạt động không mang tính ủy thác nếu chúng liên quan đến hoạt động tín thác. Cơ quan này nói quy định không mở rộng hay thu hẹp thẩm quyền cấp phép. (Thông báo của OCC, Quy định cuối cùng trên Công báo Liên bang)

Quy định không cho phép mọi hoạt động không mang tính ủy thác. OCC nêu trong quy định cuối cùng rằng hoạt động được đề xuất cần có căn cứ pháp lý riêng và mỗi hồ sơ sẽ được xem xét riêng. Việc sửa đổi quy định cũng không tự động cấp một loại giấy phép cụ thể cho các công ty tiền mã hóa.

Trong tuyên bố riêng khi quy định cuối cùng được công bố, ICBA lo ngại rằng các ngân hàng tín thác không có bảo hiểm tiền gửi hoạt động trong lĩnh vực tiền mã hóa không mang tính ủy thác có thể chịu chế độ quản lý khác với ngân hàng truyền thống về bảo hiểm tiền gửi, Đạo luật Tái đầu tư Cộng đồng (CRA) và Đạo luật Công ty cổ phần ngân hàng. Đây là quan điểm của ICBA, cần được phân biệt với nội dung OCC xác nhận về hiệu lực pháp lý của quy định. (Tuyên bố của ICBA)

Ngân hàng tín thác quốc gia thuộc hệ thống cấp phép liên bang do OCC xem xét. Quy định lần này đưa vào văn bản thẩm quyền theo luật hiện hành đối với hoạt động không mang tính ủy thác và nêu nguyên tắc xét từng hồ sơ; quy định không tự động cấp phép cho các công ty tiền mã hóa.

OCC đã cấp chấp thuận sơ bộ có điều kiện cho hồ sơ thành lập ngân hàng quốc gia của Revolut và OpenReserve. Hai công ty cần đáp ứng các yêu cầu trước khi bắt đầu hoạt động và hoàn tất quy trình xin chấp thuận cuối cùng. Bài viết trước về quy trình chấp thuận sơ bộ của Revolut và OpenReserve cũng nêu rõ chấp thuận sơ bộ khác với giấy phép hoạt động cuối cùng.

Để đánh giá tiến trình vụ kiện được đưa tin và ảnh hưởng có thể có đối với quy định, cần xác minh hồ sơ tòa án hoặc thông báo từ các bên liên quan.