Kết nối sổ cái Swift: Cosmos Labs công bố hạ tầng tiền gửi token hóa

Cosmos Labs đã công bố hạ tầng tiền gửi token hóa kết nối hệ thống ngân hàng lõi hiện có với sổ cái dùng chung dựa trên blockchain của Swift. Các ngân hàng có thể vận hành riêng sổ cái tiền gửi token hóa mà không cần thay thế hệ thống hiện tại.

Ngày 28 tháng 9, Cosmos Labs cho biết Cosmos Tokenization Suite có thể kết nối sổ cái tiền gửi token hóa với các hệ thống ngân hàng lõi hiện có của Fiserv, FIS, Jack Henry, Temenos và Hogan. Các mạng được hỗ trợ gồm sổ cái Swift cùng Canton, Partior, Ethereum và Solana.

Tiền gửi token hóa là tài sản thể hiện nghĩa vụ tiền gửi của ngân hàng dưới dạng token kỹ thuật số. Cosmos Labs giải thích rằng tiền gửi token hóa vẫn nằm trên sổ cái riêng và bảng cân đối kế toán của ngân hàng phát hành, trong khi sổ cái Swift điều phối các cam kết thanh toán và luồng giao dịch giữa các ngân hàng.

Sổ cái Swift không trực tiếp lưu giữ tiền hoặc thực hiện thanh toán cuối cùng. Sổ cái dùng chung hoạt động như một lớp điều phối để ghi nhận và xác minh trạng thái giao dịch, cũng như cam kết thanh toán giữa các ngân hàng. Thanh toán cuối cùng vẫn được thực hiện thông qua các phương thức hiện có như hệ thống thanh toán tổng thời gian thực (RTGS) hoặc ngân hàng đại lý.

Sổ cái Swift đang được xây dựng trên Hyperledger Besu, nền tảng tương thích với Máy ảo Ethereum (EVM). Các ngân hàng có thể quản lý khóa, tài sản, nguồn tiền và thanh toán trong môi trường riêng, đồng thời đồng bộ hóa nghĩa vụ giao dịch thông qua sổ cái dùng chung.

Swift cho biết đã hoàn tất công tác chuẩn bị để đưa sổ cái dùng chung vào giai đoạn sử dụng ban đầu trong tháng 7. 17 ngân hàng trên 6 châu lục đang chuẩn bị thử nghiệm thanh toán xuyên biên giới bằng tiền gửi token hóa, trong đó có ANZ, BNP Paribas, BNY, Citi, DBS, HSBC, MUFG và UBS.

Maghnus Mareneck, đồng CEO Cosmos Labs, cho biết: “Các ngân hàng cần cung cấp cho khách hàng trải nghiệm thanh toán 24 giờ và quản lý nguồn tiền theo thời gian thực. Cosmos hỗ trợ kết nối giữa các đối tác giao dịch”. Phát biểu này cho thấy Cosmos Labs tập trung vào khả năng vận hành sổ cái kỹ thuật số song song trong khi vẫn duy trì hệ thống lõi hiện có.

Cấu trúc do Cosmos Labs đề xuất kết nối hệ thống ngân hàng hiện tại với các blockchain công khai, blockchain được cấp phép và sổ cái Swift. Tuy nhiên, hợp đồng thương mại với từng hệ thống ngân hàng lõi, các trường hợp triển khai thực tế cho khách hàng và việc các ngân hàng tham gia Swift đã kết nối với Cosmos hay chưa vẫn chưa được xác nhận riêng.

Cosmos Labs không phải doanh nghiệp duy nhất công bố kết nối với sổ cái Swift. Ngày 28 tháng 9, Oracle cho biết Oracle Blockchain Platform và Digital Assets Data Nexus sẽ được tích hợp với sổ cái Swift.

Chức năng của Oracle là ghi nhận cam kết thanh toán giữa các ngân hàng và trạng thái giao dịch trong môi trường tiền gửi token hóa của ngân hàng, đồng thời truyền trạng thái thanh toán và thông báo giao dịch đến các trung tâm thanh toán hiện có.

Ngày 24 tháng 9, IBM cũng công bố khả năng kết nối với sổ cái dùng chung Swift và các mạng blockchain được cấp phép thông qua tính năng beta Digital Asset Haven. IBM cho biết các ngân hàng có thể chỉ thị giao dịch tiền gửi token hóa bằng tin nhắn ISO 20022 mà không cần xây dựng quy trình mới dành riêng cho blockchain.

Ledger Insights nhận định việc Oracle, IBM và Cosmos Labs lần lượt công bố kết nối với sổ cái Swift trong vòng một tuần cho thấy sự cạnh tranh giữa các nhà cung cấp công nghệ. Mỗi doanh nghiệp đã đưa ra chức năng kết nối hệ thống thanh toán hiện có của ngân hàng với hạ tầng tiền gửi token hóa.

Quy mô kết nối của Swift được nêu khác nhau tùy tài liệu. Swift cho biết mạng lưới kết nối hơn 11.500 tổ chức tài chính, hạ tầng thị trường và doanh nghiệp tại hơn 200 quốc gia và vùng lãnh thổ, trong khi Cosmos Labs và IBM đưa ra con số hơn 12.500 đối tượng kết nối.

Hai con số này có phạm vi và tiêu chí thống kê khác nhau nên không thể cộng thành một số duy nhất. Việc đưa sổ cái Swift vào sử dụng ban đầu và thử nghiệm thanh toán tiền gửi token hóa đã được công bố, nhưng quy mô vận hành thương mại thực tế của chức năng kết nối do Cosmos Labs giới thiệu vẫn chưa được công khai.

Sau khi công bố kế hoạch xây dựng sổ cái dùng chung dựa trên blockchain vào năm 2025, Swift đã thúc đẩy việc bổ sung một lớp thanh toán kỹ thuật số mới trên hạ tầng thanh toán hiện có. Bước tiếp theo được xác nhận hiện nay là chương trình thử nghiệm thanh toán xuyên biên giới bằng tiền gửi token hóa của 17 ngân hàng trên 6 châu lục.