Coinbase kêu gọi xóa bỏ tiêu chuẩn 'rủi ro danh tiếng' nhằm bảo vệ doanh nghiệp tiền mã hóa

Coinbase kêu gọi xóa bỏ tiêu chuẩn "rủi ro danh tiếng", cáo buộc giới chức Mỹ sử dụng để loại trừ doanh nghiệp tiền mã hóa

Sàn giao dịch tiền mã hóa Coinbase đang gây chú ý khi mạnh mẽ yêu cầu các cơ quan giám sát tài chính Hoa Kỳ xóa bỏ hoàn toàn tiêu chí “rủi ro danh tiếng” (*Reputational risk*) trong quy định đối với ngân hàng. Theo Coinbase, tiêu chí này đã bị chính quyền lạm dụng như một công cụ chính trị để gây khó dễ – thậm chí loại trừ – các doanh nghiệp hoạt động hợp pháp trong lĩnh vực tiền mã hóa khỏi hệ thống ngân hàng.

Theo báo cáo do Reuters đăng tải ngày 24 (giờ địa phương), Coinbase đã gửi thư công khai đến Văn phòng Kiểm soát tiền tệ (OCC) và Công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC), lên tiếng chỉ trích việc các cơ quan này thúc ép các ngân hàng từ chối phục vụ khách hàng là công ty tiền mã hóa bằng cách viện dẫn “rủi ro danh tiếng” – một khái niệm mơ hồ và không thể đo lường cụ thể.

Cáo buộc chính sách loại trừ tiền mã hóa mang tính chính trị

Coinbase cho biết họ hoàn toàn ủng hộ đề xuất của OCC và FDIC trong việc bãi bỏ tiêu chuẩn “rủi ro danh tiếng”. Ông Faryar Shirzad, Giám đốc chính sách của Coinbase, phát biểu: “Giới chức đang sử dụng 'rủi ro danh tiếng' như một chiếc búa giám sát, khiến các ngân hàng né tránh phục vụ khách hàng trong lĩnh vực *tiền mã hóa*.”

Coinbase đồng thời viện dẫn cáo buộc “Operation Chokepoint 2.0” – một chiến dịch không chính thức bị cho là đã diễn ra trong thời kỳ của chính quyền Biden, với mục tiêu âm thầm gây khó dễ cho các doanh nghiệp *tiền mã hóa* thông qua việc hạn chế quyền tiếp cận tài chính một cách có hệ thống.

Cần minh bạch hóa tiêu chuẩn giám sát ngân hàng

Theo Coinbase, các quyết định giám sát phải dựa trên tiêu chí cụ thể như “an toàn, lành mạnh và tuân thủ pháp luật”, thay vì dựa vào cảm tính chính trị hoặc nhận thức của công chúng. Công ty này cũng tiết lộ rằng thông qua các yêu cầu công bố thông tin theo Đạo luật Tự do Thông tin (FOIA) và các vụ kiện đang diễn ra, họ đã thu được bằng chứng từ tài liệu nội bộ của chính phủ xác nhận việc chính quyền đã ngầm nhắm vào các công ty *tiền mã hóa*.

Coinbase nhấn mạnh: “Trạng thái mơ hồ trong giám sát đã gây trở ngại lớn cho hoạt động kinh doanh, thậm chí nhân viên của chúng tôi cũng gặp khó khăn khi sử dụng dịch vụ ngân hàng cơ bản. Đây rõ ràng là một cách để các cơ quan hành chính tránh né trách nhiệm.”

Điểm mặt cơ chế áp lực ngầm lên ngành tiền mã hóa

Coinbase cảnh báo rằng sẽ không đủ nếu chỉ cải tiến một phần của tiêu chí “rủi ro danh tiếng”. Họ lo ngại các cơ quan giám sát có thể sẽ dùng một cái tên mới để duy trì mục đích cũ. Ngay cả khi doanh nghiệp vận hành hợp pháp, các ngân hàng vẫn có thể viện cớ “lo ngại phản ứng xã hội” hay “bối cảnh chính trị” để từ chối phục vụ – điều mà Coinbase cho rằng là không thể chấp nhận với một hệ thống tài chính công khai và công bằng.

Do đó, công ty này đề xuất rằng, bất kỳ hành động giám sát tiêu cực nào với doanh nghiệp cũng phải được giải thích dựa trên các yếu tố rủi ro tài chính cụ thể như: độ tín nhiệm, thanh khoản, vận hành hoặc vi phạm pháp luật – không chấp nhận các tiêu chí trừu tượng như “rủi ro danh tiếng”.

Làm rõ tình trạng "debanking" các công ty tiền mã hóa

Vấn đề này đang trở thành trọng tâm trong tranh luận chính trị tại Hoa Kỳ về việc liệu các cơ quan tài chính có đang thực hành một chiến dịch loại trừ âm thầm nhắm vào lĩnh vực *tiền mã hóa*. Trong khi ngành công nghiệp và các chính trị gia thuộc đảng Cộng hòa cáo buộc chính quyền gây sức ép không chính thức, thì các ngân hàng lớn lại khẳng định họ hành động vì tuân thủ pháp luật.

OCC đã công bố báo cáo điều tra vào tháng 12 năm ngoái, xác nhận rằng trong giai đoạn 2020–2023, 9 ngân hàng lớn tại Mỹ từng áp đặt các hạn chế không phù hợp đối với một số doanh nghiệp hợp pháp, trong đó có doanh nghiệp *tiền mã hóa*. Báo cáo này được thực hiện dựa trên sắc lệnh hành chính “Bảo đảm quyền tiếp cận công bằng ngân hàng” mà Tổng thống Trump ký ban hành vào tháng 8 năm 2020.

Ông Jonathan Gould, Tổng Thanh tra của OCC cho biết: “Một số ngân hàng có biểu hiện lạm quyền giám sát, điều này vi phạm nguyên tắc vận hành của hệ thống ngân hàng quốc gia.”

Coinbase khẳng định, tranh luận lần này là cơ hội quan trọng để xem xét lại tính minh bạch và công bằng của chính sách ngân hàng, đồng thời chấm dứt mọi nỗ lực không chính thức nhằm bóp nghẹt ngành công nghiệp *tiền mã hóa* dưới danh nghĩa “rủi ro danh tiếng”.

Bình luận: Việc Coinbase công khai chất vấn tiêu chuẩn “rủi ro danh tiếng” cho thấy mối quan hệ đầy nhạy cảm giữa chính sách tài chính và ngành *tiền mã hóa*. Nếu áp lực chính trị đứng sau các quyết định ngân hàng, điều này có thể tạo ra tiền lệ nguy hiểm với toàn bộ hệ sinh thái tài sản số, và ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận tài chính của hàng triệu nhà đầu tư.