Tòa án Mỹ bác đơn Custodia Bank, ủng hộ Fed siết chặt quyền truy cập hệ thống ngân hàng

Tòa án Hoa Kỳ bác đơn kháng cáo của Custodia Bank, nghiêng về phía Cục Dự trữ Liên bang

Một phán quyết mới đây từ Tòa phúc thẩm số 10 của Hoa Kỳ đã giáng đòn mạnh vào nỗ lực của Custodia Bank – ngân hàng thân thiện với tiền mã hóa – trong việc gia nhập hệ thống hạ tầng tài chính trung ương của Mỹ. Phán quyết này giữ nguyên quyết định từ tòa án cấp dưới tại bang Wyoming, không chấp nhận yêu cầu của Custodia về việc mở “tài khoản chủ” (master account) tại Cục Dự trữ Liên bang (Fed), theo hãng tin Reuters đưa ngày 7 (giờ địa phương).

Vụ kiện khởi nguồn khi Custodia Bank – một ngân hàng được thành lập vào năm 2020 tại bang Wyoming, với giấy phép hoạt động theo mô hình “Tổ chức gửi tiền đặc biệt” (SPDI) – bị từ chối cấp tài khoản chủ. Đây là loại tài khoản cho phép ngân hàng truy cập trực tiếp vào các dịch vụ thanh toán của Fed mà không cần thông qua ngân hàng trung gian.

Trong phán quyết, hội đồng thẩm phán nhận định: “Dù vụ việc mang đậm tính thời sự với những khái niệm như tiền mã hóa, tài sản số hay chuyển tiền tức thời, cốt lõi của tranh chấp vẫn là một vấn đề pháp lý truyền thống: quyền của Fed trong việc thiết lập và kiểm soát hệ thống tài khoản của mình." Tòa án cũng nhấn mạnh rằng vai trò hợp pháp của ngân hàng trung ương đã được đặt lên bàn cân từ thuở hình thành nước Mỹ và vẫn giữ nguyên giá trị cho tới ngày nay.

Custodia Bank, do doanh nhân Caitlin Long sáng lập, xây dựng định hướng trở thành cầu nối giữa hệ thống tài chính truyền thống và lĩnh vực tiền mã hóa, với ưu tiên vào bảo mật và minh bạch. Tuy nhiên, Fed bày tỏ lo ngại về “rủi ro chính sách tiền tệ và phòng chống rửa tiền” (AML) nếu cho phép các tổ chức như Custodia tiếp cận trực tiếp hạ tầng ngân hàng trung ương.

“Từ” Custodia từng nhấn mạnh việc họ đáp ứng đầy đủ quy định của bang Wyoming và sẵn sàng tuân thủ các tiêu chuẩn liên bang nghiêm ngặt hơn. Tuy nhiên, việc bị từ chối mở tài khoản chủ khiến ngân hàng này không thể cung cấp dịch vụ thanh toán theo mô hình “không trung gian” như kỳ vọng ban đầu.

“Bình luận” từ các nhà phân tích cho rằng, phán quyết lần này phản ánh rõ ràng rào cản thể chế mà các doanh nghiệp tiền mã hóa vấp phải khi cố gắng bước vào hệ thống tài chính truyền thống của Mỹ. Trong bối cảnh vai trò của tiền mã hóa ngày càng được mở rộng, việc thiếu khung pháp lý rõ ràng và quyền tiếp cận hạ tầng ngân hàng cơ bản khiến nhiều dự án rơi vào thế khó.

Kết luận

Phán quyết bất lợi với Custodia Bank một lần nữa làm nổi bật thách thức mà các doanh nghiệp “từ” tiền mã hóa đang phải đối mặt tại Mỹ. Sự thiếu nhất quán trong chính sách và định hướng của Fed khiến quá trình tích hợp giữa tài chính truyền thống và công nghệ blockchain trở nên chậm chạp và nhiều trở ngại. Với việc “từ” Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH) hay các định chế tài chính blockchain tiếp tục phát triển, bài toán về sự công nhận thể chế và hỗ trợ hạ tầng sẽ ngày càng trở nên cấp thiết.