Wyoming dẫn đầu xu hướng ngân hàng mở trong kỷ nguyên tiền mã hóa

**Mỹ: Wyoming trở thành hình mẫu triển khai “ngân hàng mở” trong kỷ nguyên tiền mã hóa**

Khi nhắc đến tài sản số và đổi mới tài chính, nhiều người thường nghĩ ngay đến Thung lũng Silicon hoặc Phố Wall. Tuy nhiên, bang Wyoming – nơi nổi tiếng với thảo nguyên rộng lớn, cộng đồng hẻo lánh và cơ cấu kinh tế độc đáo – lại chính là minh chứng rõ ràng cho tầm quan trọng thực tiễn của “từ ngân hàng mở”, “từ tài sản số” và “từ công nghệ tài chính”.

Theo Reuters đưa tin ngày 24 (giờ địa phương), nghị viện Mỹ đã thông qua khoản 1033 trong Đạo luật Dodd-Frank vào năm 2010, trao quyền sở hữu và truy cập dữ liệu tài chính trực tiếp cho người tiêu dùng thông qua Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB). Đây được xem là động thái mang tính biểu tượng, mở rộng quyền lợi cho người dùng trong kỷ nguyên “từ ngân hàng mở”.

Tại Wyoming, một bà mẹ có thể dễ dàng cấp quyền truy cập tài khoản tại ngân hàng địa phương Bighorn Federal cho con mình đang học đại học, qua các ứng dụng như Venmo hay PayPal. Đây chính là ví dụ thực tế về cách “từ ngân hàng mở” trao lại quyền sở hữu dữ liệu tài chính và công cụ thanh toán cho người dùng, theo đúng triết lý cốt lõi của mô hình này.

Trong nhiệm kỳ đầu tiên, Tổng thống Trump đã bắt đầu xây dựng hướng dẫn chi tiết nhằm đảm bảo người tiêu dùng có thể tự do chia sẻ dữ liệu tài chính của mình với bên thứ ba khi cần thiết. Các quy định khi đó được thiết kế để bảo đảm tiêu chuẩn về bảo mật và minh bạch, trong khi vẫn nâng cao khả năng tiếp cận đến các ứng dụng tài chính số và các nền tảng “từ tài sản số”. Nhờ vậy, người dùng không chỉ thuận tiện khi sử dụng Venmo, PayPal mà còn có thể giao dịch trên sàn “từ tiền mã hóa” một cách linh hoạt hơn.

Các chuyên gia nhận định, nếu muốn tích hợp “từ tiền mã hóa” vào nền kinh tế Mỹ và tăng cường cạnh tranh trên thị trường tài chính, thì “từ ngân hàng mở” là yếu tố không thể thiếu. Chia sẻ dữ liệu tài chính sẽ cho phép người dùng thực hiện thanh toán nhanh chóng và tiết kiệm hơn thông qua các sàn “từ tiền mã hóa” hoặc các đơn vị phát hành “từ stablecoin”, từ đó thúc đẩy đổi mới toàn hệ sinh thái tài chính.

Đến năm 2024, bang Wyoming tiếp tục khẳng định vị thế tiên phong khi thông qua luật hỗ trợ mở rộng “từ ngân hàng mở” tại các tổ chức tài chính trong bang. Đây là bước đi nối tiếp chuỗi các đạo luật liên quan đến “từ blockchain” và “từ tài sản số” đã được bang này triển khai đều đặn từ năm 2017. Mục tiêu lâu dài của Wyoming là trở thành điểm đến ưu tiên cho các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực “từ tiền mã hóa” – cách tiếp cận tương tự như bang South Dakota từng làm với ngành công nghiệp thẻ tín dụng hồi thập niên 1980.

Trong khi đó, cùng năm, chính quyền Tổng thống Biden công bố bộ quy định “từ ngân hàng mở” trên toàn liên bang. Tuy nhiên, các ngân hàng lớn đã phản đối tại tòa, cho rằng quy định vượt quá thẩm quyền pháp lý. Đồng thời, Nhà Trắng cũng đang xem xét áp dụng mức phí cao hơn đối với các nền tảng tài chính số như Venmo, PayPal và các sàn “từ tiền mã hóa” – điều có thể khiến người dùng bị hạn chế tiếp cận bởi áp lực chính sách gia tăng.

Một số ngân hàng vẫn tiếp tục giữ thái độ bảo hộ, muốn duy trì độc quyền với “từ dữ liệu tài chính cá nhân” – thứ được xem là “tài sản quý giá nhất” hiện nay. Họ thậm chí sử dụng chiến thuật đe dọa rủi ro an ninh để ngăn người dùng chia sẻ dữ liệu với bên thứ ba. Tuy nhiên, đây là cách tiếp cận lỗi thời và hạn chế quyền lợi của người tiêu dùng.

Giới chuyên gia nhận định: đã đến lúc Mỹ cần điều chỉnh khung pháp lý “từ ngân hàng mở” sao cho phù hợp với thực tiễn. Đặc biệt tại các bang như Wyoming – nơi phần lớn là khu vực nông thôn – “từ ngân hàng mở” có thể tạo ra đột phá trong khả năng tiếp cận tài chính. Nhờ smartphone hoặc máy tính cá nhân, người dân nơi đây có thể tìm đến các dịch vụ tài chính linh hoạt hơn dựa trên mô hình đánh giá tín dụng mới thay vì điểm tín dụng truyền thống, đồng thời có thể chứng minh khả năng trả nợ đều đặn thông qua dữ liệu giao dịch thực tế.

Ngoài ra, các trang trại hộ gia đình, các doanh nghiệp nhỏ ở địa phương thường có thu nhập không ổn định theo mùa. Những đối tượng này rất cần hệ thống thanh toán, vay vốn và lập hóa đơn linh hoạt dựa trên dữ liệu tài chính – nền tảng cốt lõi của “từ ngân hàng mở”. Tuy vậy, điều kiện tiên quyết là khách hàng phải được toàn quyền kiểm soát dữ liệu của chính mình.

“Bình luận”: Wyoming đang cho thấy cách một bang nông thôn vẫn có thể dẫn đầu trong cuộc cách mạng “từ ngân hàng mở” và “từ tài sản số”. Khi các cấu trúc tài chính mới được xây dựng trên nền chia sẻ dữ liệu và quyền tự chủ của người dùng, tương lai của ngành tài chính không còn phụ thuộc vào các trung tâm tài chính truyền thống.