FDIC xem xét chặn ngân hàng từ chối doanh nghiệp tiền mã hóa vì 'rủi ro danh tiếng'

Mỹ xem xét thay đổi quy định nhằm bảo vệ quyền tiếp cận dịch vụ tài chính của ngành tiền mã hóa

Ủy ban Bảo hiểm tiền gửi liên bang Mỹ (FDIC) đang chuẩn bị thảo luận về thay đổi quy định có thể ảnh hưởng sâu rộng đến các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực tiền mã hóa. Theo thông báo từ Hội đồng FDIC ngày 24 (giờ địa phương), cơ quan này sẽ tiến hành xem xét quy tắc nhằm cấm các tổ chức tài chính áp dụng "rủi ro danh tiếng" – hay còn gọi là reputation risk – như một lý do để từ chối cung cấp dịch vụ tài chính. Đây được xem là động thái nhằm ngăn chặn việc các tổ chức ngân hàng tự ý từ chối phục vụ doanh nghiệp tiền mã hóa dựa trên tiêu chí không minh bạch.

Trả lời trong một cuộc họp trước đó, Quyền Chủ tịch FDIC Travis Hill cho rằng các ngân hàng từng sử dụng khái niệm mơ hồ về “rủi ro danh tiếng” để tránh cung cấp dịch vụ cho các sàn giao dịch tiền mã hóa – một hành vi mà ông cho là thiếu công bằng. Ông nhấn mạnh: “Việc tự ý giới hạn dịch vụ dựa trên các quan ngại định tính đã làm tổn hại đến môi trường cạnh tranh và đổi mới trong lĩnh vực tài chính số.” Trong quá khứ, đã có các cáo buộc cho rằng một số ngân hàng đã chủ động ngăn người dùng chuyển tiền đến các sàn giao dịch hoặc đột ngột chấm dứt quan hệ đối tác trong ngành này.

Tổng thống Trump cũng từng chỉ trích hiện tượng trên khi ký một sắc lệnh hành pháp vào tháng 8, trong đó tuyên bố rằng việc sử dụng khái niệm *rủi ro danh tiếng* một cách mơ hồ làm căn cứ điều tiết tài chính có thể dẫn đến tình trạng “chặn dịch vụ tài chính có động cơ chính trị” – hay còn gọi là "debanking" chính trị hóa. “Tôi sẽ đảm bảo mọi người dân Mỹ đều có quyền tiếp cận tự do các dịch vụ tài chính,” Trump nói. Mặc dù sắc lệnh này không đề cập trực tiếp đến tiền mã hóa, giới quan sát cho rằng nó hàm chứa sự ủng hộ đối với ngành tài sản số đang chịu sức ép từ chính sách kiểm soát.

Trên thực tế, vấn đề giới hạn quyền tiếp cận dịch vụ tài chính đã được cộng đồng tiền mã hóa đề cập từ trước thời điểm Tổng thống Trump tái tranh cử. Một tài liệu nội bộ bị rò rỉ vào năm 2022 cho thấy FDIC từng yêu cầu một số ngân hàng dừng toàn bộ hoạt động liên quan đến tiền mã hóa. Từ đó, đã xuất hiện nghi vấn về “Chiến dịch điểm nghẹt 2.0” (Operation Chokepoint 2.0) – ám chỉ một nỗ lực có hệ thống nhằm loại bỏ các doanh nghiệp tài sản số khỏi hệ thống tài chính truyền thống.

Chính phần tranh cãi này đã trở thành một trong những trọng tâm trong chương trình tranh cử của Trump. Ngay sau khi đắc cử và bổ nhiệm Travis Hill làm Quyền Chủ tịch FDIC, ông Hill tuyên bố sẽ "tái đánh giá toàn diện các quy trình giám sát liên quan đến tiền mã hóa". Được biết, FDIC hiện đã công khai một số tài liệu nội bộ nhằm chứng minh nỗ lực minh bạch hóa quy trình xem xét quy định.

Bình luận: Với bối cảnh ngành tiền mã hóa ngày càng mở rộng nhưng vẫn đối mặt với rào cản từ hệ thống tài chính truyền thống, động thái này từ FDIC có thể tạo ra bước ngoặt chính sách quan trọng. Nếu quy tắc mới thực sự được ban hành, đây sẽ là dấu hiệu tích cực giúp doanh nghiệp tiền mã hóa cải thiện khả năng tiếp cận dịch vụ ngân hàng chính thống – yếu tố vốn ảnh hưởng lớn tới sự tồn tại và tăng trưởng của toàn ngành.

Trong lúc chờ đợi tuyên bố chính thức từ FDIC sau khi kết thúc các phiên họp liên quan, cả doanh nghiệp và nhà đầu tư đang cùng dõi theo để xác định liệu thay đổi nói trên có dẫn đến bước cải tổ thực chất, hạn chế những hành vi loại trừ tài chính không minh bạch từng xảy ra như trong quá khứ.

Từ khóa: tiền mã hóa, FDIC, rủi ro danh tiếng, debanking, Operation Chokepoint, Tổng thống Trump